楼市低迷，不仅仅是开发商在想招。在临近年底信贷额度紧张、监管层不断警示房贷风险的多重因素下，各家银行也是使出浑身解数。

日前，中国建设银行（下称建行）率先出手，提高首套房贷首付比例、上浮利率，尽管中国工商银行（下称工行）、中国农业银行（下称农行）等多家银行并未迅速跟进，但也有不少银行或明或暗地“建议”首付四成。

在某售楼现场发现，销售人员文件夹里的各合作银行的具体规定，有厚厚的一沓。该销售人员告诉记者，“银行房贷规定变化很快，所以要实时更新。”

同时注意到，其最新的三次更新日期，分别是7月5日、9月22日、10月8日。也就是说，他们的按揭合作银行在以上三个时间节点，个贷规定或多或少发生了某些变化。

北京某银行内部人士则对媒体表示，现在临近年底，各家银行纷纷进入盘点时期，加之信贷额度紧张，“阶段性的利率调整很正常”。

近期，媒体以购房者的身份，到顺义、昌平、通州、燕郊等地的多个在售楼盘调查，发现不同的银行以及同一家银行在不同地域的营业机构，其个贷的具体规定如首付、利率、期限，都是千差万别。

总体而言，中小银行在首付比例、贷款期限上较大型银行宽松，利率上浮的比例则与行别关联不大，主要是地域差异。

中小银行抢市场条件松

从媒体走访调查情况来看，北京地区各银行房贷现行情况是：就首付比例来看，一套房首付比例最低为三成，二套房首付比例最低为六成，但是银行会对贷款人进行资产和信用审核，信用有瑕疵的人员首付则要再加一成以上，购买三套房则不予贷款。

在贷款利率方面，之前各银行一度盛行的首套房商贷利率7折优惠已不复存在，各银行至少要实行基准利率，有的银行甚至上浮5%到30%。

由于其规模大小不同，不同银行对首套房首付比例和房贷利率标准差异较大，工行、农行、建行和中国银行（下称中行）利率较基准利率上浮5%至30%不等。相比之下，股份制商行尤其是小银行利率较低，多实行基准利率。

在顺义区前进花园（牡丹苑）售楼处，工作人员对媒体表示：“首套房建议您选择北京银行，首付30%，实行基准利率。同样是首付三成，建行利率则是基准利率的1.05倍。大银行贷款的人多，等待时间长，着急贷款还要上浮利率。”

对于首套房贷款，交通银行、华夏银行、南京银行、北京银行等依然给予基准利率，然而建行、中行、工行、农行这四大行却在基准利率的基础上上浮5%至30%不等。对于燕郊地区而言，小银行的优惠更为明显。

媒体从燕郊某楼盘销售人员手中拿到的一份“个人住房贷款政策指引”显示，与该楼盘开发商合作的银行有8家机构，除了当地的工、农、中、建四大行的分支机构，以及当地农村信用社——马起乏信用社5家以外，还包括北京银行、南京银行以及北京的建行机构。

从利率情况看，首套房中，交通银行、华夏银行、南京银行、北京银行、马起乏信用社实行基准利率，另外几家则实行1.1~1.2倍利率；二套房则有4 家实行1.2倍利率，1家实行1.3倍利率，4家为1.1倍利率。其中，属地北京的建设银行，依然实行首套房首付三成，不过利率要在基准水平上上浮 20%，二套房则要上浮30%。

该销售人员介绍，现在大银行不愿意做个人房贷业务，因为利率低，收益较少。与个人房贷相比，银行更愿意去做经营贷款。因为中小企业贷款的利率上浮 30%以上，比房贷利率高不少。相反，一些跨省经营的城商行，为了扩大业务和规模，相对而言更会愿意接受个人房贷，并在利率方面比大银行要低。

媒体在燕郊另一家楼盘采访时发现，跨省拓展业务的南京银行给出的利率果然最优惠。南京银行对首套房的利率下限为基准利率，在该售楼处合 作的7家银行中利率最低，二套房利率为基准利率上浮10%，同样是最低标准。不仅如此，在贷款人年龄限制上，更是放宽到男女均为70周岁，而其他银行这一 限制多为男65周岁、女60周岁。